Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Asuransi Jiwa

Perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan kepada pihak atau ahli waris yang berhak. Tujuan seseorang mengambil asuransi jiwa adalah untuk menutupi potensi kehilangan pendapatan.

Asuransi jiwa berfungsi sebagai perlindungan jika tertanggung meninggal dunia. Perusahaan asuransi akan memberikan uang pertanggungan kepada pihak atau ahli waris yang berhak. Tujuan seseorang mengambil asuransi jiwa adalah untuk menutupi potensi kehilangan pendapatan. Jika tertanggung sebagai tulang punggung keluarga meninggal dunia, maka keluargayang ditinggalkan akan mendapatkan uang pertanggungan yang dapat digunakan sebagai pengganti pendapatan yang hilang, paling tidak untuk sementara.

Dalam memilih produk asuransi jiwa hendaknya diutamakan lingkup perlindungan yang diberikan. Faktor-faktor utama membeli asuransi jiwa adalah tanggungan dan kewajiban (misalnya utang). Jika seseorang tidak memiliki keduanya, yang bersangkuitan tidak membutuhkan asuransi jiwa.

Anak kecil (atau bahkan bayi baru lahir )tidak memerlukan perlindungan asuransi jiwa karena belum memiliki tanggungan. Jika si anak meninggal dunia keluarga akan bersedih, tetapi tidak akan berpengaruh buruk terhadap kondisi keuangan keluarga. Sebaliknya keuangan keluarga justru akan membaik karena jumlah tanggungan berkurang. Membelikan anak asuransi jiwa pada saat ini hanya akan memberikan uang gratis kepada perusahaan asuransi.

Orang yang sudah memiliki penghasilan pun bisa jadi tidak memerlukan asuransi jiwa jika yang bersangkutan belum memiliki tanggungan dan kewajiban. Orang tanpa tanggungan dan tidak memiliki kewajiban pada pihak ketiga tidak memerlukan asuransi jiwa karena jika yang bersangkutan meninggal dunia tidak ada yang merasa kehilangan penghasilan.

(Media Indonesia, Sabtu, 29 November 2008)

Jakarta, 17 Maret 2009
Safir Senduk (Konsultan Keuangan Keluarga): Tentang Asuransi Pendidikan

Pertanyaan:
Salam kenal Pak Safir. Saya ingin menanyakan asuransi pendidikan untuk anak. Sekarang saya berumur 30 tahun dan bekerja di salah satu perusahaan swasta dengan penghasilan Rp 3,2 juta per bulan. Sementara suami, 32 tahun, bekerja dengan penghasilan Rp 6 juta per bulan.

Anak kami yang pertama, 2,5 tahun, sudah mempunyai asuransi Sementara anak yang kedua baru berusia satu bulan, belum memlikinya. Sekarang saya memiliki KPR Rp 2,1 juta per bulan, kemudian asuransi pendidikan anak Rp 300.000 per bulan, dan kebutuhan sehari-hari Rp 3 juta. Mohon bantuan Pak safir, berapa kira-kira angsuran yang masuk akal untuk asuransi pendidikan anak yang kedua. Kemudian pengaturan keuangan seperti bagaimana yang baik untuk keluarga kami sehingga saya juga masih bisa menabung untuk investasi.

Jawaban:

Pertama-tama yang perlu kita pikirkan adalah apa sebenarnya fungsi investasi dan apa fungsi asuransi. Lalu setelah itu pikirkan juga keperluan anda atau keluarga anda untuk memiliki salah satu atau keduanya? Oke, coba kita bahas. Investasi selalu diperlukan oleh setiap orang karena tentu saja kita sebagai manusia memiliki banyak keinginan. Padahal -seperti yang kita tahu- yang namanya uang ngga selalu lancarkan? Kalaupun uang itu memang lancer, belum tentu uang itu cukup untuk kebutuhan kita di masa depan. Belum lagi jenis keinginan anda berbeda satu dan yang lain.

Makanya dalam investasi kita sebaiknya tidak menabung begitu saja, tapi direncanakan. Seperti tabungan atau investasi ini digunakan untuk apa saja. Seperti tabungan atau investasi ini akan digunakan untuk apa, berapa jumlah yang dibutuhkan, berapa lama waktu nya hingga investasi apa sih yang kira-kira cocok untuk tujuan tersebut.

Terus, bagaimana dengan asuransi? Apa fungsinya? Nah, asuransi ini fungsinya adalah perlindungan untuk keluarga. Intinya sih untuk berjaga-jaga dan perlindungan. Atau bahasa kerennya adalah untuk meminimalkan atau menghibdari resiko. Jadi, belum tentu setiap orang membutuhakan asuransi yang sama.

Misalnya begini : saya punya keluarga dan saya harus bekerja agar keluarga saya hidup. Kalau saya tidak ada, keluarga saya tidak berpenghasilan lain. Jadi saya butuh asuransi jiwa. Jadi bila saya meninggal, keluarga saya bisa memanfaatkan asuransi jiwa itu untuk menutup biaya hidup. Tapi bagaimana kalau saya ternyata sudah punya asuransi jiwa dari kantor dan ternyata jumlahnya sudah cukup? Ya kalau begitu saya tidak perlu tambahan asuransi jiwa lagi.

Sekarang mudah-mudahan anda bisa mengambil langkah untuk memilikirkan kembali tujuan pendidikan anak anda yang kedua. Misalnya dimana akan bersekolah, setinggi apa sekolahnya, biayanya berapa hingga kapan mulai bersekolahnya. Lalu evaluasi juga, asuransi apa saja yang dibutuhkan keluarga, terutama anak anda?

Kalau sudah, anda bisa mulai memilih produk baik investasi atau asuransi yang kira-kira sesuai dengan tujuan pendidiakan anak kedua anda. Kalau masalah kondisi keuangan, saya kira masih cukup baik kok. Anda masih bisa menyisihkan lebih dari Rp 3,5 juta perbulannya dan jumlah utang anda juga masih dalam batas normal. Kalau cukup tidaknya tabungantersebut untuk pendidikan anak kedua, itu tergantung tujuan dan rencana detail pendidikan anak anda nanti. Nah semoga cukup membantu.

(Koran Sindo, Minggu 15 Maret 2009)

Selain itu tanpa kita sadari jasa agen asuransi membantu merubah mindset  bahwa menabung adalah kebutuhan. Mengapa saya sebut tanpa sadar? Karena dengan berasuransi, maka kita terpaksa harus menyisihkan dari kekayaan kita untuk disetorkan dalam bentuk premi. Kadang memang sering kita harus DIPAKSA ato TERPAKSA untuk melakukan suatu kebiasaan yang baik dan menguntungkan di masa depan.

Mengapa agen asuransi adalah profesi mulia:

1. menyampaikan informasi manfaat perlindungan asuransi atas kekayaan/keuangan
2. menyadarkan bahwa MENABUNG adalah kebutuhan
3. membantu merencanakan keuangan masa depan keluarga
4. menyelamatkan pendidikan anak2 apabila terjadi resiko pada orang tuanya melalui jaminan dana pendidikan
5. menyadarkan pentingnya berinvestsi yang aman untuk masa depan
6. menyadarkan pentingnya dana pensiun bagi usia yang sudah tidak produktif

Jadi … please deh untuk tidak meremehkan profesi seorang agen asuransi!!!

Berbahagialah bagi keluarga yang mendapat tamu seorang konsultan keuangan pribadi, tanpa harus diundang dengan setia mereka akan datang berkunjung untuk menjelaskan arti pentingnya ASURANSI = PERLINDUNGAN. Jangan pernah merasa risih … apalagi merasa terganggu atas informasi yang akan mereka sampaikan. Adalah kesempatan untuk mencari informasi dan mengorek sejelas-jelasnya atas program/produk yang mereka sampaikan.

Informasi ibaratnya adalah penerang, tanpa informasi kita akan tetap menjadi yang terbelakang dan tertinggal atas semakin pesatnya kemajuan jaman dan persaingan. Ingatlah bahwa keluarga terutama anak2 kita adalah permata yang tak terhingga, jadi jangan biarkan cita-cita mereka berantakan jika terjadi resiko  (sepeninggal orang tuanya).

==================  KUTANAM HARI INI ‘TUK MASA DEPAN KELUARGA ESOK HARI  ==================

ASURANSI !!!! …. EHM PENTING YA ???

Jika mendengar kata itu, kebanyakan orang langsung tidak tertarik bahkan  lebih sering  mengkonotasikan dengan sesuatu hal yang rumit (katanya ???) dan bukan kebutuhan utama bagi masa depan. Untuk hanya mendengar informasinya saja, banyak alasan menghindar dan sudah merasa memahaminya. Kondisi ini tidak berlaku di negara2 yang sudah maju. Justru mereka akan mencari dan mengutamakan asuransi sebagai HAL PENTING dalam perlindungan jiwa dan kekayaannya.

Asuransi = PERLINDUNGAN !!!

1. Perlindungan terhadap nilai ekonomi seseorang dan
2. Antisipasi thd 2 masalah besar yang pasti akan terjadi pada semua orang, yaitu

• Umur panjang –> dengan resiko tidak produktif 
• Umur pendek –>  dengan resiko meninggal

Mengapa nilai ekonomi harus dilindungi ??

Semua orang berkeinginan untuk tetap aktif  dan produktif selamanya. Tetapi kita tidak tahu apa yang akan terjadi bahkan 1 detik kedpan. Apa yang terjadi dengan keluarga dan putra-putri kita, apabila seorang penanggung jawab keluarga sudah tidak mampu lagi membiayai kehidupan keluarganya ??? Disinilah perlunya perlindungan atas kekayaan kita.

Masalah besar ??

Ternyata permasalahan tidak hanya akan muncul karena pendeknya usia, bahkan diberi umur panjangpun kita tetap dihadapkan pada suatu masalah besar. Dengan berumur panjang kitapun dihadapkan pada menurunnya produktivitas seseorang. Semua orang pasti mengharapkan ketenangan dan ketentraman dalam masa tuanya. Nah disinilah pentingnya investasi di masa tua dan perlindungan terhadap kekayaan kalopun kita diberi umur yang tidak panjang. Untuk resiko kematian, pasti semua orang paham bagaimana sulitnya menata ekonomi keluarga dengan sepeninggalnya kepala keluarga. Jadi untuk mengantisipasi itu semua, rencanakan dan atur keuangan keluarga sedini mungkin sebelum resiko2 tsb terjadi.

Manfaat Asuransi

lindungi keluarga & asset ekonomi

1. sebagai proteksi ato perlindungan jiwa

2. sebagai tabungan

3. sebagai agunan

4. sebagai warisan

Bagi yang sadar akan asuransi, pasti menjadikan asuransi sebagai kebutuhan. Kita BUTUH ASURANSI …  untuk:

1. Rencanakan masa depan anda dan keluarga.
2. Pikirkan kelangsungan pendidikan putra-putri anda.
3. Pikirkan masa tua anda dan keluarga.
4. Jadikan kekayaan anda sebagi asset investasi.
5. Lindungi diri anda, krn merupakan asset kekayaan keluarga.

Banyak pilihan program yang tersedia, yang bisa disesuaikan dengan kemampuan ekonomi kita. Semua memberikan manfaat perlindungan dan keamanan asset keuangan dengan kelebihan dan manfaat yang berbeda. Program2 asuransi :

1. Kelangsungan pendidikan putra-putri:
2. Jaminan kesehatan keluarga
3. Tabungan hari tua
4. Investasi modal

Yuk kita ubah mindset kita, bahwa asuransi adalah kebutuhan utama dalam merencanakan keuangan dan masa depan keluarga terutama putra putri kita. Jadi bukan pilihan terakhir dalam menyisihkan keuangan keluarga, karena asuransi sebagai nilai tabungan juga sebagai asset dan investasi kekayaan dan perlindungan diri dan keluarga.

Untuk informasi dan konsultasi keuangan …  silahkan KLIK DISINI

• Akan segera kami informasikan lebih jelas tentang program dan perhitungan detailnya
• Kami akan membantu solusi keuangan anda
•  Ato hubungi kami di:
  • www.beasiswa-ku.com / www.asuransi-bp.co.cc / www.investasi-berproteksi.co.cc
  • Email: susi_sub@yahoo.co.id (YM or skype)
  • 085730261325 – 031 71797093

DANA BEASISWA MANDIRI … cerdaskan putra-putri lengkap dg investasi yang berproteksi

JAMINAN KESEHATAN … tetap produktif meski sakit lengkap dg jaminan rawat inap dan pengembangan  investasi, proteksi diri

transparan - suku bunga investasi

Jurusnya adalah –> kesehatan perusahaannya yang bisa dilihat dari 3 hal:

1. kekuatan keuangannya (security)

Bisa diketahui dari laporan keuangan dan biasanya diumumkan di media massa. Transparansi dan informasi yang dipublikasikan bisa menjadi pertimbangan dalam menentukan sehat tidaknya keuangan perusahaan. Informasi suku bunga investasi yg terpublikasi –> sehingga tidak ada pembodohan kepada para pemegang polis. Pengembangan dana dalam pengikut sertaan investasi ke kelompok usaha (anak perusahaan ato ikut dalam penyertaan dalam rekanan)

2. pelayanan (service)

Hal ini merupakan cermin kualitas SDM di perusahaan tersebut. Apalagi, perusahaan asuransi menjual jasa, maka layanan prima merupakan kunci utama. Tips mengukur layanan:

1. kecepatan penerbitan polis
2. ketepatan dalam pembayaran santunan/klaim
3. keberadaan dan layanan kantor asuransi –> tersebar dan siap membantu
4. Agency –> yang memiliki kemampuan dalam product knowledge, perilaku yang baik, penjelasan yang obyektif  tentang produk/program dengan mengutamakan kepentingan nasabah bukan diri sendiri dan memiliki emosi yang kuat pada saat menjelaskan produk yang dijualnya. TRUSTED !!!

3. biaya (cost)

bandingkan antara biaya operasional dengan pemasukannya. Jika biaya lebih besar, maka mengidentifikasikan adanya ketidak EFISIENSI-an perusahaan dalam mengelola keuangannya. Hal ini pasti akan berdampak negatif di masa depan perusahaan, yang pada akhirnya membawa kerugian perusahaan.

4. kepemilikan dan reputasi perusahaan

Perhatikan siapa pemilik perusahaan dan reputasinya. Ke-eksistensi-annya dan kemampuannya dalam menyelasaikan kewajiban membayar klaim dan dana yang telah jatuh tempo.  Sistem dan manajemen perusahaan serta yang paling penting adalah SUDAH TERBUKTIKAH telah melayani selama puluhan tahun kepada para nasabahnya?? Ini sangat penting karena untuk menjamin kepastian keamanan atas perlindungan yang kita pilih dalam perencanaan keuangan masa depan, dengan jangka waktu yang lama. 

JADI ….. apapun keputusan anda dalam menentukan perusahaan asuransi, pastikan bahwa kita sudah memahami betul dengan siapa kita mempercayakan pengelolaan keuangan/kekayaan dan yakin akan  kepastian dan keamanan atas perlindungan kekayaan/keuangan kita. Karena tujuan utama kita adalah perlindungan dan jaminan kesejahteraan bagi diri dan keluarga.

===================== RUBAH MINDSET : MENABUNG ADALAH KEBUTUHAN ======================

======    TABUNGAN YANG BERPROTEKSI DAN BERINVESTASI  adalah PILIHAN TEPAT ==== ===

Asuransi jiwa sebagai salah satu pilihan dan solusi, karena asuransi jiwa dinilai mampu mengatasi resiko keuangan secara terpadu, baik terhadap kebutuhan dana yang bersifat darurat maupun kebutuhan dana kareana dicapainya usia lanjut.

Program asuransi jiwa pada umumnya dapat menyajikan pelayanan:

1. Menghilangkan rasa kekhawatiran, karena resiko yang timbul oleh peristiwa tak terduga, misalnya karena kematian atau kecelakaan.
2. Menyediakan dana (PINJAMAN POLIS) karena adanya kebutuhan dana yang bersifat darurat.
3. Merupakan sarana menabung dalam jangka panjang yang sistematis dan terjamin
4. menyediakan kebutuhan dana dan investasi yang terencana untuk dinikmati di hari tua.

Pelayanan atas kebutuhan-kebutuhan diatas dapat dirancang dalam berbagai program yang spesifik sesuai kondisi khusus masing-masing keluarga. Sebagai bentuk pelayanan khusus kami, berikut ini kami sajikan suatu program yang kami yakin sesuai dengan kepentingan anda semua. Untuk program-program AJB Bumiputera bisa anda lihat pada halaman lain baik manfaat, syarat dan nilai investasi dibanding dengan tabungan ato deposito biasa.

=================  MASA DEPAN KELUARGA ADA DI TANGAN ANDA  =====================

Program asuransi jiwa memiliki beberapa keistimewaan antara lain:

1. Memberikan rasa aman dan menghilangkan rasa kekhawatiran dari segala masalah keunagan akibat resiko meninggal dunia.
2. Menyediakan sejumlah dana pada saat dibutuhkan.
3. Fleksibel dalam menentukan jumlah UANG PERTANGGUNGAN, cara dan masa pembayaran premi.
4. Merupakan cara menabung yang mudah dan sistematis serta berkesinambungan.
5. Memperoleh BONUS seperti halnya INVESTASI.
6. Mempunyai nilai pinjam yang siap pakai dalam keadaan mendesak.
7. Adanya pelayanan yang lestari, semenjak polis terbit hingga klaim dibayarkan.

Polis asuransi jiwa merupakan keputusan yang tepat dalam mengelola keuangan keluara, sekaligus menjamin rasa aman sebagai proteksi diri dan keluarga.

Re-asuradur Nasional:

1. PT. Maskapai Reasuransi Indonesia
2. PT. Reasuransi International Indonesia

Re-asuradur International:

1. Dai-ichi M.L.I.C. (Jepang)
2. Swiss Re ( Swiss)
3. Universal Reinsurance (Philiphina)
4. ERC Frankona Reinsurance Ltd (Singapura)
5. Hannover Ruckversichregs (Malaysia)
6. Munich Re (Jerman)

Bank Pemerintah:

1. Bank Negara Indonesia 1947
2. Bank Rakyat Indonesia
3. Bank Mandiri

Bank Swasta –> Citibank, NA

Bank Swasta Nasional:

1. Bank Bumiputera
2. Bank Niaga
3. Bank Bukopin
4. Bank BTPN
5. Bank Mayapada
6. BAnk Pembangunan Daerah Istimewa Aceh
7. Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat
8. Bank Pembangunan Daerah Maluku

1. PT. Bumiputera Muda 1967 (Bumida 1967 – Asuransi Kerugian)
2. PT. Bank Bumiputera Indonesia (Perbankan)
3. PT. Wisma Bumiputera (Properti)
4. PT. Mardi Mulyo (Penerbitan & Percetakan)
5. PT. Eurasia Wisata (Tour & Travel)
6. PT. Informatics OASE (Teknologi Informasi)
7. PT. Bumiputera Wiyata Hospitality Management Centre (Perhotelan)
8. Bumi Wiyata Hotel – Depok
9. Hyat Regency / Hotel Bumi Surabaya
10. PT. Bumiputera Mitrasarana (Jasa Konstruksi)
11. PT. Bumiputera CApital Indonesia (Sekuritas)
12. Yayasan Dharma Bumiputera (Pendidikan: STIE Dharma Bumiputera)
13. Yayasan Bumiputera Sejahtera (Pengelolaan kesejahteraan karyawan)
14. Dana Pensiun Bumiputera (Pengelola Dana Pensiun karyawan)

Asosiasi / PENYERTAAN:

1. PT. Bumiputera BOT Finance (Leasing & Financing)
2. PT. Damai Indah Padang Golf (Pengelola padang GOLF)
3. PT. Sukapraja Padang Golf (Pengelola padang Golf)
4. PT. Preton Nusantara (Pengelola padang Golf)
5. PT. Kyoei Medical Centre (Medical Check up)
6. PT. Langen Kridha Pratyangga (Pengelola padang golf)
7. PT. Pembangunan Jaya (Kontraktor)
8. PT. Dago Endah (Pengelola padang golf)
9. PT. Pondok Indah Padang golf (Pengelola padang golf)
10. PT. Pondok Indah Padang Golf (Pengelola padang golf)
11. Asean Re, Ltd
12. PT. Merapi Padang golf
13. PT. Martabe Sejahtera